ein Fahrzeug oder ein Haushaltsgerät zu finanzieren. Der Bundesrat legt die massgeblichen Effektivzinssätze jährlich fest (Art. 14 KKG).
Aktuell dürfen maximal 10 % bei Barkrediten und 12 % bei Kreditkartenkrediten gefordert werden. Dabei entfallen Zinsen und Gebühren.
Zusammenfassend muss ein Konsumkredit diese Voraussetzungen erfüllen:
Ist der Antragsteller noch minderjährig, ist die schriftliche Zustimmung der gesetzlichen Vertreter Bedingung (Art. 13 KKG).
Für Konsumkredite in der Schweiz soll der Anbieter einen Höchstzinssatz von 15 % nicht überschreiten.
Ein Autokredit ist ein gutes Beispiel für einen Ratenkredit.
2. Hier sind einige der häufigsten Arten:
1.
Konsumkredite sind in der Schweiz besonders beliebt, ob beim Shopping von Bekleidung, einem Klettergerüst für die Kleinen oder dem neuesten Handymodell.
Daher ist es wichtig, dass Kreditnehmer ihre Fähigkeit zur Rückzahlung sorgfältig prüfen, bevor sie einen Konsumkredit aufnehmen.
Inhaltsverzeichnis
Mit dem Begriff Konsumkredit bezeichnet man einen Kredit, der für Konsumgüter verwendet wird. Konsumkredite in der Schweiz bieten sich für fast jeden Verwendungszweck an und locken mit Kreditsummen von bis zu 80 000 CHF.
Aber auch der neue (oder gebrauchte) PKW wird meist über einen Kredit finanziert, und auch für Urlaubsreisen wird häufig ein Konsumkredit in Anspruch genommen.
Die größte Falle beim Thema Konsumkredit liegt darin, dass Dinge gekauft werden, die man sich eigentlich nicht leisten kann. Er wird häufig zur Kreditbündelung verwendet.
Dazu ist der Kreditgeber verpflichtet und darf nicht davon abweichen.
Die Meldung umfasst folgende Daten:
Unternehmen können diese Kreditart nicht in Anspruch nehmen. Viele Menschen können sich nicht leisten, den vollen Preis eines Autos auf einmal zu bezahlen, daher nehmen sie einen Autokredit auf, um den Kauf zu finanzieren und den Betrag über einen bestimmten Zeitraum zurückzuzahlen.
Ein weiteres Beispiel ist die Nutzung von Kreditkarten für alltägliche Ausgaben.
Die Gelder werden über einen kurzen Zeitraum geliehen und am Ende des Vertrags zurückgezahlt.
Die von der Bank genehmigte Überziehungsmöglichkeit ist ebenfalls eine Kreditform. Der Kreditnehmer zahlt in monatlichen festen Raten zurück. Einige dieser Kredite ermöglichen ein Kreditbündelung, um die monatlichen Rückzahlungen zu reduzieren.
Dieser Kredit ist flexibel und leicht zugänglich und legt Zahlungsmodalitäten (Dauer und Betrag) fest.
Beim Abschluss des Kredites wird eine monatliche Teilzahlungsrate vereinbart, die der Kreditnehmer nebst Zinsen zurückzahlen muss.
Einen Konsumkredit kann ein Verbraucher theoretisch als normalen Kredit bei der Bank aufnehmen, oder als Dispositionskredit durch das Überziehen des Kontos in Anspruch nehmen. Dieser Kredit ist mit einem Mietvertrag vergleichbar, bei dem die Zahlungen an den Kreditgeber für die Vertragsdauer gehen.
Ebenso kann eine natürliche Person, die ein Darlehen für ausschließlich berufliche Zwecke benötigt, keinen Konsumkredit abschließen. Liegt die Kreditsumme darunter oder darüber, handelt es sich nicht mehr um einen Konsumkredit. Um als kreditfähig zu gelten, muss der Antragsteller u. a. Dem schiebt das Konsumkreditgesetz einen Riegel vor.
Die Kreditfähigkeitsprüfung umfasst nicht nur den aktuellen Kreditantrag, sondern auch ältere noch laufende Kredite.
Am Ende dieser Dauer kann der Kreditnehmer das Gut erwerben.
Eine von der Bank eingeräumte Kreditlinie, um persönliche Ausgaben zu decken.
Wenn ein Immobilienbesitzer, der seine Immobilie verkaufen möchte, eine neue Immobilie erwerben will, nimmt er einen Zwischenkredit auf, bis der Verkauf abgeschlossen ist.
Bei Privatpersonen hat dazu eine Kreditfähigkeitsprüfung zu erfolgen. Die Nachfrage bei der Informationsstelle für Konsumkredit schützt zusätzlich vor Überschuldung.
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Ein Konsumkredit, auch Verbraucherkredit genannt, ist ein Kredit, der an Privatpersonen vergeben wird, um den Kauf von Konsumgütern oder Dienstleistungen zu finanzieren.
Zusätzlich müssen die Kosten für den minimalen Lebensbedarf gedeckt sein.
Geprüft werden weiterhin laufende Kredite und Leasings des Kreditnehmers. vor Überschuldung schützen. Ratenkredite: Dies sind Kredite, die in regelmäßigen, gleichmäßigen Zahlungen oder Raten zurückgezahlt werden. Ein gutes Beispiel hierfür ist der Kauf eines Autos.
Der Konsumkredit darf jedoch nicht für den Kauf einer Immobilie verwendet werden (obwohl ein Privatkredit zur Finanzierung von Renovierungen genutzt werden kann).
Der Konsumkredit wird nur an natürliche Personen mit privaten Zielen vergeben. Häufig kommen diese Methoden jedoch nicht zur Anwendung, sondern der Anbieter der Konsumgüter selbst bietet eine Finanzierung über einen Konsumkredit an.
Zudem müssen Konsumkredite schriftlich abgeschlossen werden. Privat bedeutet, dass ein Kunde die Mittel nicht für eine berufliche oder gewerbliche Tätigkeit einsetzt. Konsumenten dürfen die Kreditsumme jederzeit ganz oder teilweise vorzeitig zurückzahlen. Aufgrund der hohen Zinsen besteht die Gefahr der Überschuldung. Zum Schutz der Kunden besteht seit 2016 zusätzlich ein Verbot aggressiver Werbung.
Verstösst ein Kreditgeber gegen das Verbot, kann das mit einer Busse von max. 100 000 CHF sanktioniert werden.
Diese Kredite können nicht im Rahmen des Konsumkreditgesetzes gewährt werden:
Ein Kredit gilt nur innerhalb bestimmter Grenzen als Konsumkredit: zwischen 500 CHF und 80 000 CHF.
Andernfalls ist der Vertrag nichtig.
Das Konsumkreditgesetz schreibt bei jedem Antragsteller vor Vertragsabschluss eine Kreditfähigkeitsprüfung vor.